CIBIL Score Solution : आजच्या डिजिटल युगात, CIBIL स्कोअर हा व्यक्तीच्या आर्थिक विश्वासार्हतेचा सर्वात महत्त्वाचा निकष बनला आहे. हा स्कोअर तुमच्या संपूर्ण क्रेडिट इतिहासाचा थोडक्यात सारांश सादर करतो आणि बँका आणि वित्तीय संस्थांसाठी निर्णय घेण्याचा आधार बनतो. CIBIL स्कोअर हा प्रत्यक्षात तुमच्या मागील आर्थिक वर्तनाचा रेकॉर्ड आहे जो तुम्ही आतापर्यंत घेतलेल्या कर्जांची परतफेड कशी केली आहे हे दर्शवितो. चांगला CIBIL स्कोअर केवळ सुलभ कर्ज मंजुरी सुनिश्चित करत नाही तर चांगल्या व्याजदराने कर्ज मिळविण्यास देखील मदत करतो.
CIBIL स्कोअर अनेक घटकांवर आधारित मोजला जातो, ज्यापैकी तुमचा पेमेंट इतिहास सर्वात महत्वाचा आहे. जर तुम्ही तुमचे EMI, क्रेडिट कार्ड बिल आणि इतर आर्थिक जबाबदाऱ्या वेळेवर भरल्या असतील तर तुमचा स्कोअर चांगला असेल. याउलट, उशिरा पेमेंट करणे किंवा पेमेंटमध्ये चूक करणे तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करते. क्रेडिट इतिहासाचा अभाव देखील स्कोअरवर परिणाम करू शकतो कारण त्यामुळे बँकांना तुमची विश्वासार्हता मूल्यांकन करणे कठीण होते.
CIBIL स्कोअर श्रेणी आणि त्याचे महत्त्व
CIBIL स्कोअर 300 ते 900 पर्यंत असतो आणि त्याचे वेगवेगळे रेंज वेगवेगळे संदेश देतात. 750 किंवा त्याहून अधिक स्कोअर उत्कृष्ट मानला जातो आणि अशा स्कोअर असलेल्या व्यक्तींना कमी व्याजदराने कर्ज सहज मिळते. 700 ते 749 मधील स्कोअर चांगला मानला जातो आणि या रेंजमध्ये कर्ज मिळण्याची शक्यताही जास्त असते. 650 ते 699 मधील स्कोअर सरासरी असतो आणि कर्ज मिळू शकते परंतु व्याजदर थोडे जास्त असू शकतात. 600 पेक्षा कमी स्कोअर खराब मानला जातो आणि या प्रकरणात कर्ज मिळणे कठीण होते.
उच्च CIBIL स्कोअरचे अनेक फायदे आहेत ज्यात जलद कर्ज मंजुरी, कमी व्याजदर, जास्त कर्ज रकमेची सोय आणि चांगल्या क्रेडिट कार्ड ऑफर यांचा समावेश आहे. बँका आणि वित्तीय संस्था उच्च स्कोअर असलेल्या ग्राहकांना पसंत करतात कारण त्यांना कमी जोखीम मानले जाते. याशिवाय, चांगले स्कोअर असलेल्या व्यक्तींना पूर्व-मंजूर कर्ज ऑफर देखील मिळत राहतात ज्या आपत्कालीन परिस्थितीत खूप उपयुक्त असतात.
खराब CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी प्रमुख धोरणे
खराब CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी पहिली आणि सर्वात महत्त्वाची रणनीती म्हणजे सर्व थकबाकीदार पेमेंट ताबडतोब निकाली काढणे. जर तुमचे कोणतेही EMI थकबाकी असेल, क्रेडिट कार्ड बिल प्रलंबित असेल किंवा इतर कोणतेही आर्थिक दायित्व अपूर्ण असेल, तर ते प्राधान्याने निकाली काढा. थकबाकीची रक्कम भरल्याने तुमच्या स्कोअरमध्ये त्वरित सुधारणा दिसून येते. जर तुम्ही एकरकमी पेमेंट करू शकत नसाल, तर बँकेशी बोला आणि योग्य परतफेड योजना मिळवा. बऱ्याच वेळा बँका ग्राहकांची परिस्थिती समजून घेऊन लवचिक पेमेंट पर्याय प्रदान करतात.
वेळेवर पेमेंट करण्याची सवय विकसित करणे ही CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी दुसरी महत्त्वाची पायरी आहे. तुमचे सर्व क्रेडिट कार्ड बिल, कर्ज EMI आणि इतर आर्थिक वचनबद्धता देय तारखेपूर्वी भरण्याची सवय लावा. यासाठी, तुम्ही तुमच्या मोबाईलमध्ये रिमाइंडर सेट करू शकता किंवा ऑटो-डेबिट सुविधा वापरू शकता. नियमित आणि वेळेवर पेमेंट केल्याने तुमचा पेमेंट इतिहास मजबूत होतो जो CIBIL स्कोअरच्या 35 टक्के प्रभावित करतो.
क्रेडिट कार्डचा योग्य वापर
क्रेडिट कार्डचा योग्य वापर हा तुमचा CIBIL स्कोअर सुधारण्याचा एक अतिशय प्रभावी मार्ग आहे. तज्ञांचा सल्ला आहे की तुम्ही तुमच्या क्रेडिट मर्यादेच्या फक्त 30 टक्के वापर करावा. उदाहरणार्थ, जर तुमची क्रेडिट मर्यादा 1 लाख रुपये असेल, तर महिन्यात फक्त 30,000 रुपयांपर्यंत खर्च करा. क्रेडिट वापर गुणोत्तर तुमच्या CIBIL स्कोअरच्या सुमारे 30 टक्के प्रभावित करते, म्हणून ते योग्यरित्या व्यवस्थापित करणे खूप महत्वाचे आहे.
क्रेडिट कार्ड बिलाची फक्त किमान रक्कम भरणे टाळा आणि नेहमी पूर्ण रक्कम भरण्याचा प्रयत्न करा. किमान पेमेंटवर जास्त व्याज मिळते आणि ते तुमची आर्थिक परिस्थिती आणखी बिकट करू शकते. जर पूर्ण रक्कम भरणे शक्य नसेल, तर किमान रकमेपेक्षा जास्त पैसे देण्याचा प्रयत्न करा. अनेक क्रेडिट कार्ड असण्याऐवजी, कमी संख्येने कार्ड असणे आणि त्यांचा जबाबदारीने वापर करणे ही एक चांगली रणनीती आहे.
इतर महत्त्वाच्या टिप्स आणि खबरदारी
तुमचा CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी, तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट नियमितपणे तपासणे आवश्यक आहे. वर्षातून किमान दोन-तीन वेळा तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासा आणि जर तुम्हाला काही चुकीची माहिती दिसली तर ताबडतोब क्रेडिट ब्युरोशी संपर्क साधा आणि ती दुरुस्त करा. कधीकधी तांत्रिक चुकांमुळे चुकीची माहिती प्रविष्ट केली जाते ज्यामुळे तुमच्या स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो. तुमची वैयक्तिक माहिती अपडेट ठेवणे देखील महत्त्वाचे आहे जेणेकरून बँका तुमच्याशी संपर्क साधू शकतील.
एखाद्याचे कर्ज हमीदार बनताना अत्यंत सावधगिरी बाळगा कारण जर मुख्य कर्जदाराने पैसे भरले नाहीत तर त्याचा तुमच्या CIBIL स्कोअरवरही नकारात्मक परिणाम होतो. ज्यांच्या आर्थिक स्थितीवर आणि प्रामाणिकपणावर तुम्हाला पूर्ण विश्वास आहे अशा लोकांसाठीच हमीदार बना. हमीदार बनण्यापूर्वी, त्या व्यक्तीच्या आर्थिक स्थितीचे योग्य मूल्यांकन करा आणि तो वेळेवर पेमेंट करण्यास सक्षम आहे याची खात्री करा.
जलद सुधारणा करण्याचे प्रभावी मार्ग
तुमचा CIBIL स्कोअर कायमचा सुधारण्यासाठी, दीर्घकालीन आर्थिक शिस्त स्वीकारणे आवश्यक आहे. तुमच्या उत्पन्नाचे आणि खर्चाचे योग्य बजेट बनवा आणि त्याचे काटेकोरपणे पालन करा. अचानक पैशाची गरज भासल्यास तुम्हाला अतिरिक्त कर्ज घ्यावे लागू नये म्हणून आपत्कालीन निधी तयार करणे देखील महत्त्वाचे आहे. किमान सहा महिने तुमच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी एक चांगला आपत्कालीन निधी पुरेसा असावा.
आर्थिक साक्षरता वाढवणे आणि बाजाराशी अद्ययावत राहणे देखील CIBIL स्कोअर राखण्यास मदत करते. नियमितपणे आर्थिक बातम्या वाचा, तज्ञांचा सल्ला घ्या आणि वेळोवेळी तुमची आर्थिक रणनीती अपडेट करत रहा. लक्षात ठेवा की CIBIL स्कोअर सुधारणे ही संयमाची बाब आहे आणि त्यासाठी किमान तीन ते सहा महिने लागू शकतात.